Lezen, omdat… ze in één keurige tabel laten zien wat de verschillen zijn in rentes tussen de verschillende aanbieders. En ze in het artikel de meest voorkomende verklaringen geven voor die verschillen. Rente is tenslotte meer dan de prijs van geld wanneer je een hypotheek afsluit. Je betaalt ook voor andere voorwaarden als boetevrij tussentijds aflossen. O, en lees ook even de laatste zin: “Omdat geldverstrekkers een wat hoger risico lopen bij aflossingsvrije hypotheken vragen ze voor deze vorm een hogere vergoeding.” Welk risico dan? Het risico dat jij aan het einde van de rit niet over de brug kan komen met het geld om je hypotheek ineens af te lossen.
Lezen, omdat… ze in het artikel uitleggen dat een aflossingsvrije hypotheek geen risico meer vormt voor de hypotheekhouder op het moment dat de rentestand extreem laag is. Zoals nu. Je bent als hypotheekhouder namelijk in staat tegen lage kosten te wonen als je alleen de rente over je hypotheek betaalt. Huren is duurder. Het aantal aflossingsvrije hypotheken dat wordt afgesloten neemt dan ook toe.
Lezen, omdat… ze in heldere taal uitleggen wat ‘oversluiten’ nu is. Maar verder proberen ze de lezer vooral over te halen om zijn hypotheek over te sluiten. En gebruik te maken van hun ‘oversluittool’.
Lezen, omdat… ze een mooi en interactief kaartje maakten waarop je kunt zien waar de gemiddelde woningprijs onder de € 310.000,– ligt. De redenering is dat het in die regio’s makkelijker is een hypotheek te krijgen met NHG. De grens waarbij je nog een hypotheek kunt krijgen met NHG ligt namelijk op € 310.000,–. Als bonus geven ze ook nog een lijst met acht punten waar je op moet letten als je gaat oversluiten naar een hypotheek met NHG.
Lezen, omdat… Ze aan de hand van een rekenvoorbeeld drie risico’s in kaart brengen. Namelijk hoe werkloosheid, stijgende rentes en dalende huizenprijzen van invloed zijn op de lasten van je aflossingsvrije hypotheek. Het gaat om “Jan en Jessie Bovenmodaal, dat samen 80.000 euro per jaar verdient en een hypotheek van 400.000 euro in 2015 heeft afgesloten.”
Lezen, omdat… Jos Koets in deze blog uitstekend beschrijft welke vragen een hypotheekadviseur met je door moet nemen om te voldoen aan zijn zorgplicht. Sla hem op in je favorieten. Het wapent je tegen slechte hypotheekadviseurs. En stelt je in staat zelf weloverwogen risico’s te nemen bij – bijvoorbeeld – het verzwijgen van de studieschuld bij het afsluiten van een hypotheek.
Lezen, omdat… dit natuurlijk gaat over Gerard Hormann. De schrijver van ‘Aflossingsvrij‘. Beste quote uit het interview: “Financiële vrijheid leidt tot persoonlijke vrijheid.” Lezen!
Lezen, omdat… Jos Koets in gewone mensentaal de interessantste bevindingen van een onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten noemt. Ook hij komt tot de conclusie dat het logisch is dat huizenkopers en bezitters er op dit moment meer aflossingsvrije hypotheken afsluiten, omdat de rente laag is. Met rekenvoorbeeldje.
Lezen, omdat… ze laten zien hoe de hypotheekrentes zich ontwikkelen in deze corona-crisis. Ook blijkt uit een data-analyse dat veel mensen hun hypotheek oversluiten om te profiteren van de lage rentes.
Lezen, omdat… ze met een simpel voorbeeld laten zien dat het effect van een rentestijging op bruto maandlasten groter is bij een aflossingsvrije hypotheek dan bij een annuitaire hypotheek.
Lezen, omdat… De Nederlandsche Bank (DNB) in een bulletin een pakkende analyse doet van het woningtekort. Quote: “Woningtekorten zijn er altijd geweest, concludeert DNB, en er is geen duidelijke relatie met de sterke stijging van de huizenprijzen in de afgelopen vijftig jaar.” Je kunt dus stellen dat (goedkope) aflossingsvrije hypotheken de huizenprijs opdrijven.
Lezen, omdat… het artikel je een inkijkje geeft in wat anderen doen met hun hypotheek. (Hint: oversluiten.) En hoeveel ‘eigen geld’ ze dan alsnog inleggen. Goed om je positie ten opzichte van anderen te bepalen. Het artikel is gebaseerd op het kwartaaloverizcht van het Hypotheken Data Netwerk.
Lezen, omdat… ze in twee tabellen het enorme effect van lage rentes op je netto maandlasten voor de aflossingsvrije hypotheek laten zien. Dat is nu voordelig voor je portemonnee, maar natuurlijk zeer nadelig wanneer de rentes ooit weer op het niveau van 2010 komen.
Speciaal voor jou: iedere week een overzicht. Van nieuws over aflossingsvrije hypotheken. Wat wordt er gezegd en door wie? Lees het en je bent helemaal bij!
Lezen, omdat… Gerard Hormann ons wijst op de kloof in rijkdom. Hij noemt verschillende kloven. Maar hij wijst ons ook op de kloof “tussen mensen met een geheel aflossingsvrije hypotheek en huizenbezitters die hun schuld tot de laatste cent hebben terugbetaald”. Ik neem aan dat bij bedoelt dat mensen die hun schuld hebben afbetaald beter af zijn dan de mensen die nog hun volledige aflossingsvrije hypotheek hebben…
Lezen, omdat… Jeroen de Boer beschrijft hoe je voordeel kan hebben van de Nationale Hypotheek Garantie bij het oversluiten van je aflossingsvrije hypotheek . In zijn voorbeeld komt hij op een voordeel van € 3.960,– over de totale looptijd. Die kan je dan mooi gebruiken! Namelijk om aan het einde van de looptijd de aflossingsvrije hypotheek een deel af te lossen.
Dit is, zoals gezegd, voor week 8 het nieuws over aflossingsvrije hypotheken. Kijk ook bij het nieuws van vorige week.
Nadat ik de eerste en de tweede stap heb gezet, ben ik vooral in de war. Mijn eigen adviseur helpt me niet. Hij zegt dat de lage rentes geen voordeel opleveren. Dat geloof ik niet. De adviseur van mijn goede vriend helpt me ook niet. Die hoest per mail alleen aar de huidige rentepercentages op. En de middelrentes. Kunst aan! Dat kan ik zelf ook opvragen bij mijn hypotheekverstrekker. Met geen van beide adviseurs ben ik geholpen. Ze helpen me niet in het bereiken van mijn doel. Gelukkig vond ik snel daarna de belangrijkste stap in het aflossen van mijn aflossingsvrije hypotheek.
Rentemail
Over dat doel gesproken… Op dit moment wilde ik eigenlijk alleen maar profiteren van de lage rentestanden. Dus: lagere maandlasten. Voor mijn hele hypotheek en dus niet alleen het aflossingsvrije deel. Waarom? Om meer financiële ruimte te hebben. Om meer geld uit te kunnen geven. Aan leuke dingen, aan mijn kinderen, voor mezelf. Dát was mijn doel. Ik was nog helemaal niet bezig met het aflossen van het aflossingsvrije deel van mijn hypotheek. Dat komt later pas.
Actie, maar welke?
Na de twee teleurstellende adviezen, werd ik wakker. Ze motiveerden mij ontzettend. Vooral om zélf op onderzoek uit te gaan. Vol zelfvertrouwen ben ik aan de slag gegaan. Want, laten we eerlijk wezen: een hypotheek begrijpen is best lastige en droge stof. Maar het is geen magie. Ik moet dat toch ook gewoon kunnen snappen?
Allen… hoe ga ik nu verder? Wat zou een goede volgende stap zijn? Hoe moet ik te werk gaan? Aanvankelijk had ik geen idee. In de praktijk betekende dit dat ik gedachteloos de website opende van mijn hypotheekverstrekker. (De naam zal ik niet noemen. Ik houd er niet zo van hun naam te noemen. Ze hebben namelijk niets verkeerds gedaan.)
Geef je op voor de rentemail!
Op de website vond ik hun ‘rentemail’. Dat is een e-mail die ze versturen op het moment dat de rente verandert. Om die e-mail te krijgen moet je je aanmelden. Dat heb ik direct gedaan! Natuurlijk wil ik weten wat de actuele rentestanden zijn. Dus mezelf hiervoor opgeven was een no-brainer. Ik wilde geïnformeerd zijn over het product dat ze me leveren. Dit is absoluut de belangrijkste stap in het aflossen van mijn aflossingsvrije hypotheek.
Nadat ik het formulier had ingevuld voelde ik een mengeling van lichte boosheid en enorme teleurstelling. Waarom? Omdat ik klant ben bij dit bedrijf. Dan wil dat ze mij ook zo behandelen. Dan wil ik dat zij mij pro-actief informeren over de actuele rentesstanden. Ik maak per jaar duizenden euro’s over naar dat bedrijf. Dan kunnen ze me toch wel op de hoogte houden van de actuele rentes? Maar nee, zo wekt het niet. Als je de actuele rentes wil weten, dan moet je je zelf opgeven voor de rentemail.
Een actie voor jou! Geef je op voor de rentemail
Weet jij wat de actuele rentes zijn van jouw hypotheekverstrekker? Nee? Google dan op ‘rentemail‘ + de naam van jouw hypotheekverstrekker. En geef je op voor de rentemail. Hier alvast een paar handige links om je op te geven voor rentemails:
Niet alle hypotheekverstrekkers geven je de optie een mail te ontvangen als de rente wijzigt. Bij een aantal kun je de actuele rentes terugvinden op hun website. Het nadeel is dat je zélf in actie moet komen. Een rentemail ontvang je in je mailbox. Die komt als het ware naar je toe. Hier een paar handige links naar de pagina’s waar hypotheekverstrekkers hun actuele rentes delen:
Het belangrijkste dat ik leerde, was dat ik niet geïnformeerd was. Ik weet nu wat ik niet wist. Geïnformeerd over het belangrijkste element van mijn aflossingsvrije hypotheek. Namelijk de rente. De rente is tenslotte de prijs van je hypotheek. De prijs van het geld dat je leent. Als die prijs daalt wil ik dat weten. Vooral, omdat je een lagere prijs (lees: rente) kunt vragen aan je hypotheekverstrekker.
Het tweede dat ik leerde is dat de hypotheekverstrekker mij niet proactief informeert. Naïef als dat ik ben, heb ik aangenomen dat ze mij een bericht sturen als er belangrijke veranderingen zijn. Zoals een nieuwe prijs voor de hypotheek. Dat doen ze niet. Inmiddels snap ik ook wel waarom: dat zou betekenen dat ze zichzelf in de voet schieten. Een autoverkoper gaat je tenslotte ook niet vertellen wat de laatste prijs is die hij voor een auto moet hebben. Als jij bereid bent meer te betalen en er niet over onderhandelt, steekt hij die winst mooi in zijn zak!
PS: inmiddels hebben hypotheekverstrekkers (bel)acties op touw gezet om klanten ten informeren over aflossingsvrije hypotheken. Zie het tweede punt uit het nieuwsoverzicht van week 7.
Deze website gebruikt cookies om uw gebruikservaring te optimaliseren. We nemen aan dat je dit ok vindt. Is dat niet zo, dan kun je hier vanaf zien als je dat wilt.AccepteerLees meer
Cookie instellingen en privacyverklaring
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
